分散投資か集中投資か

分散か、集中かということに関しては議論がありますが、個人的には資産形成後の安定期はindex等の分散投資が良く、資産形成期は一定の集中投資による資産の増加を狙うべきだと思っています。

index派の方々は20-30年以上の長期投資のみならず短期においてもindexに勝てる投資家は少なく、indexが最も優位だといいます。このことに反論する気はさらさらなく、おそらくその通りだろうと思います。

でもね、人生って短いんですよ？年間200万ずつindex投資を行ったところで、経済的自由を獲得できるのはいつなんですか？10年や15年では厳しいでしょう。1億を超えるのは年率7%で運用できたとして22年目ですよ。大学卒業後から脇目も振らずに貯蓄に励んで最短で44歳です。給与の少ない若年者で結婚や出産子育てが絡む年代に年200万拠出というのは厳しい数字に見えます。結局のところ”老後は安泰”という程度だと思います。

私の目標は41歳で7000万です。年間300-400万ずつ拠出し3%運用で15年と計算しています。
でも本音を言えば30代でリタイアしたいし、5-7%程度の運用は可能だと思っています。
適切な知識を持ち、必要なリスクを取ることができれば十分可能な範囲です。投資に100%はないのだから、早期リタイヤを狙うなら時には失敗したっていいんですよ。その時はまた働けばいいんです、若いんですから。リスクは取れるうちに取っておかないと、年をとればとるほど保守的な運用を迫られリスクが取れなくなります。

負けないために資金管理を怠らず、勝つために果敢な集中投資を！